Cesantías: cómo retirar las tuyas del fondo, paso a paso

Qué son las cesantías

Son una prestación social: un mes de salario por cada año trabajado, y en proporción por fracción (Código Sustantivo del Trabajo, artículo 249). Sirven como un ahorro para cuando quedes sin empleo, y la ley solo deja usarlas antes para vivienda o educación.

• Liquidación anual: el empleador liquida las cesantías cada 31 de diciembre y debe consignarlas antes del 15 de febrero en el fondo que tú elijas. Si se atrasa, debe un día de salario por cada día de retraso (Ley 50 de 1990, artículo 99).
• Intereses del 12 % anual: no van al fondo; el empleador te los paga directamente en enero (Ley 52 de 1975).
• Certificado: el empleador debe darte un certificado del valor liquidado cada 31 de diciembre (artículo 104).

Cuándo puedes retirar las cesantías

Fuera de esos casos, el empleador no puede pagarte cesantías parciales: si lo hace, pierde lo que pagó (artículo 254). Por eso no se pueden retirar para pagar deudas, viajes o gastos personales.

Cesantías: cómo retirar paso a paso

1. Identifica tu fondo: Porvenir, Protección, Colfondos, Skandia o el Fondo Nacional del Ahorro. Aparece en tu certificado de cesantías o en tu nómina.
2. Elige el motivo del retiro y reúne los soportes que lo prueban.
3. Si el contrato sigue vigente, pide a tu empleador la carta de autorización (ver más abajo).
4. Haz la solicitud en la web, la app o una oficina de tu fondo, con tu cédula y la cuenta bancaria donde quieres recibir el dinero, si aplica.

Cada fondo define sus formularios y canales; revisa la lista de documentos en tu fondo antes de empezar, porque las solicitudes con soportes que no corresponden al motivo se devuelven.

Retiro al terminar el contrato

Cuando termina tu contrato, por renuncia o despido, puedes retirar todo el saldo. El fondo debe entregarte el dinero dentro de los cinco días siguientes a tu solicitud (artículo 102). Normalmente te piden un soporte de la terminación, como la carta de renuncia aceptada o la carta de despido.

Las cesantías del año en que te retiras todavía no están en el fondo: el empleador debe pagártelas directamente con sus intereses, junto con tu liquidación laboral (artículo 99, numeral 4). Para saber cuánto te corresponde por los días de ese año, usa la calculadora de liquidación.

Retiro parcial para vivienda

Puedes retirar parte de tus cesantías para comprar, construir, mejorar o liberar (pagar un crédito o gravamen de) la vivienda donde vives, siempre por un valor no mayor del necesario (artículo 256). Los fondos piden soportes como la promesa de compraventa, el certificado de libertad y tradición o el estado del crédito.

Cesantías para estudio

• Educación superior: las cesantías pueden pagar matrículas tuyas, de tu cónyuge o compañero permanente y de tus hijos en instituciones reconocidas por el Estado. El fondo gira el dinero directamente a la institución (artículo 102, numeral 3).
• Ahorro para los hijos: desde la Ley 1809 de 2016 también puedes destinarlas a un ahorro programado o seguro educativo para la educación superior de tus hijos o dependientes.

La carta del empleador en los retiros parciales

Si sigues trabajando, el fondo necesita una comunicación de tu empleador con tu nombre, el valor del anticipo y la afirmación de que verificó y vigilará que el dinero se use en lo que permite la ley. Sin esa carta, los fondos no pueden aprobar el retiro (Circular 11 de 2011 del antiguo Ministerio de la Protección Social). Al terminar el contrato no hace falta.

Si tu empleador no consignó las cesantías

Después del 15 de febrero, revisa el extracto de tu fondo en su web o su app. Si el valor del año no aparece, el empleador está en mora, y la ley es clara:

• Sanción por retraso: el empleador que no consigna a tiempo debe pagarte un día de salario por cada día de retardo (Ley 50 de 1990, artículo 99, numeral 3).
• Saldos sin consignar al terminar el contrato: si sales de la empresa y hay cesantías que nunca llegaron al fondo, el empleador debe pagártelas directamente, con sus intereses (numeral 4).
• Cómo reclamar: pide por escrito la consignación, con copia del extracto, y guarda la constancia de recibido. Si no responden, acude al Ministerio del Trabajo.

Cambiarte de fondo de cesantías

Tú eliges el fondo donde se consignan tus cesantías, y puedes trasladar tu saldo a otro fondo cuando quieras (Ley 50 de 1990, artículo 99, numeral 5). El trámite se hace ante el fondo al que te pasas. Si cambias de empleo, dile a tu nueva empresa en qué fondo estás, para que consigne allí.

Quién no recibe cesantías: el salario integral

Quien gana un salario ordinario superior a diez salarios mínimos puede pactar por escrito un salario integral, que paga por adelantado las prestaciones, entre ellas las cesantías y sus intereses, pero no las vacaciones (Código Sustantivo del Trabajo, artículo 132). Si tienes salario integral, tu empleador no consigna cesantías: ya vienen dentro de tu pago mensual. Al pasarte a ese salario, la empresa debe liquidarte las cesantías causadas hasta ese momento.

Cesantías y subsidio al cesante

Si quedas sin empleo, además de retirar tus cesantías puedes pedir el subsidio al cesante en tu caja de compensación, que exige estar inscrito en el Servicio Público de Empleo. Y si ahorraste voluntariamente parte de tus cesantías en el Mecanismo de Protección al Cesante —al menos el 10 % del salario promedio si ganas hasta dos mínimos, o el 25 % si ganas más—, recibes también un beneficio monetario proporcional a ese ahorro (Ley 1636 de 2013, artículos 12 y 13).

Errores comunes al retirar cesantías

• Pedir un retiro parcial sin la carta del empleador: el fondo no puede aprobarlo y la solicitud se devuelve.
• Buscar los intereses en el fondo: el 12 % no se consigna; te lo paga el empleador directamente en enero o al terminar el contrato.
• Llevar soportes de otro motivo: una cotización de matrícula no sirve para un retiro de vivienda, ni al revés.
• Retirarlo todo sin necesidad al cambiar de empleo: retirar es un derecho, no una obligación. Si no lo necesitas, ese dinero puede seguir ahorrado en tu fondo para cuando de verdad haga falta.

Cuánto suman tus cesantías en un año

Quien gana el salario mínimo de 2026 (Decreto 1469 de 2025) y recibe auxilio de transporte (Decreto 1470 de 2025) suma ambos para las cesantías. Si trabaja todo 2026, su empleador debe consignar $2.000.000 en el fondo antes del 15 de febrero de 2027 y pagarle $240.000 de intereses en enero. Mira también la prima de servicios.

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